Сегодня бОльшая половина тех, кто ещё не является автовладельцами, мечтает ими стать. Подавляющее большинство уверено, что реализовать планы приобрести автомобиль трудно – мешают невысокая зарплата, значительные регулярные расходы, цены продукции автопроизводителей. Единственным выходом, реальным вариантом покупки авто они видят кредит. Но оплата займа также связана с проблемой недостатка средств и устанавливает жесткие рамки – невыполнение кредитных обязательств чревато потерей желанной машины, превращающейся в предмет залога.
Для многих лучше разобраться с вопросом, как накопить деньги на машину. Потребует это нескольких действий, которые не являются необычными, но в комплексе эффективно решают проблему.
Цель и мотивация.
Каждому хочется владеть автомобилем мечты. Начинать следует не с ответа на вопрос, как накопить на дорогую машину – элитный автомобиль Porshe или спорткар Ferrari. Эксперты-психологи рекомендуют повышать планку постепенно, двигаться к «абсолютной мечте», делая более мелкие, реальные шаги. Для будущего автовладельца «ближней мечтой» станет машина, максимально отвечающая уровню доходов и поставленной цели.
Избежать разочарований поможет правильная ее формулировка. Требуется определить:
- Необходимость покупки машины. Начать копить деньги стимулируют действительно важные причины, например, экономия времени и средств при поездке в офис и обратно автомобилем, а не общественным транспортом, возможность вести дела быстрее и эффективнее при выезде в регионы на собственном авто.
- Конкретные марку модель авто или несколько подходящих вариантов. Руководствоваться следует изложенными выше соображениями. Так, для городских поездок подойдет компактный легковой автомобиль с экономичным двигателем, а для частых выездов в отдаленные населенные пункты сельской местности – надежный внедрожник. Желательно максимально конкретизировать цели и запросы, выбрав тип кузова, объем, мощность двигателя, комплектацию, цвет.
- Верхний предел стоимости покупки. Реально ли накопить на машину ценой в несколько миллионов рублей с зарплатой 30 000? Быстро сделать это точно невозможно, требуется устанавливать достижимую ценовую планку. Специалисты советуют остановиться на цифрах, соответствующих объемам годового дохода. Вариантом цели для желающих накопить на машину с зарплатой 25 000 будет недорогая подержанная иномарка или продукт отечественного автопрома стоимостью до 300 тыс., а при зарплате 60 000 в качестве «ближней мечты» подойдет новое авто ценой чуть более 700 тысяч.
Не следует забывать об ограничениях. BMW, с салоном в коже, выпущенная в начале нулевых может быть ближе к заветной «абсолютной цели», чем трехлетний Opel в базовой комплектации. Но сравнивать необходимо, кроме стоимости покупки, расходы на ремонт, ежедневное обслуживание, топливо. Автомобили 3-5-летнего возраста, популярных моделей, на которые легко приобрести комплектующие в списке возможных вариантов имеют приоритет.
После определения четкого ориентира приходит черед задействовать механизмы мотивации. Цель необходимо видеть постоянно. Большая выразительная фотография на стене, ежедневный поход по автосалонам, участие в тест-драйве и аналогичные мероприятия обязательно приблизят реализацию мечты.
Ничто так не стимулирует, как наглядная демонстрация успехов. Чтобы быстро накопить деньги стоит иметь таблицу (желательно максимально наглядную), где отмечены необходимая итоговая сумма, заносить каждый шаг, выполненный для достижения цели. Отмечаются даже незначительные успехи, например, пополнение накоплений из премий или начисление банковских процентов по вкладу.
Анализ расходов.
Начинать копить следует только после такого детального анализа. Многие финансисты и люди, добившиеся значительных успехов, утверждают, что 10-20% ежемесячного дохода безболезненно переводятся в накопления исключительно благодаря наведению порядка в расходной части личного бюджета.
Следует выделить следующие статьи расходов:
- Обязательные платежи. Сюда относят оплату коммунальных услуг, связи, доступа интернет, затраты на пользование транспортом, погашение кредитов, расходы на детсад, посещение детьми кружков, музыкальных и художественных школ и пр. Статья расходов относится к постоянным, серьезно сэкономить на ней практически невозможно.
- Траты на продукты питания. В течение нескольких недель (не менее 2-х, больше –лучше) учитывают все расходы по этой статье. Учет позволит установить необходимый минимум, определить средний уровень затрат и выявить возможность отказаться от некоторых необязательных покупок. Естественно, жить впроголодь или сформировать скудное меню – не выход, но наличие самого факта контроля станет поводом для экономии.
- Расходы на гардероб. Следует провести ревизию гардероба всех членов семьи, составить перечень покупок на ближайший период (оптимально – год). После этого определяют общую сумму планируемых затрат и делят на количество месяцев (при годовом планировании – на 12).
- Из расходов нельзя исключить такую важную статью, как отдых и развлечения. Полный отказ от них повлечет накопление психологической усталости депрессию, приведет к разладам в семье, Методика оценки применятся аналогичная анализу затрат на продукты питания. Попутно появиться возможность пересмотреть размеры трат – сменить место летнего отдыха, исключить посещение дорогих ресторанов, сократить ассортимент алкогольных напитков на праздники и т.д.
Среди доступных методов сокращения расходов – отказ от вредных привычек. Бросить курить, отказаться от традиционного пива на уик-енд, сократить время праздных телефонных разговоров – такие меры в течение гола принесут тысячи рублей экономии, приблизив желанную покупку авто.
Управление средствами.
Экономия начинается именно с управления средствами. Постановка цели и анализ расходов – только предварительный, подготовительный этап. Управление средствами – необходимое действие для реализации поставленной цели.
К действенным способам относятся:
- Распределение регулярного дохода в соответствии со статьями затрат. Простейший вариант – несколько конвертов, в которые раскладывают деньги, выделенные на определенные цели: обязательные платежи, покупку продуктов питания, обновление гардероба, отдых. Главное условие, позволяющее быстро накопить на машину — по каждой из статей укладываться в сумму, находящуюся в соответствующем конверт.
- Неприкосновенность накоплений. Средства, отложенные на покупку автомобиля нельзя использовать для восполнения недостачи по текущим расходам. Хорошим методом обеспечить их сохранность является затруднение доступа – размещение на банковском счете, покупка иностранной валюты, просто обмен на более крупные купюры.
- Сокращение рисков обесценивания. Покупательная способность денег – величина непостоянная, в России пока господствует тенденция ее уменьшения. Следует позаботиться, чтобы накопления на покупку авто оказались минимально чувствительны к этому явлению. Простейший выход – размещение денег на банковском депозите с возможностью пополнения. Более сложный, но доходный – инвестирование, например, покупка паев ПИФов, приобретение ценных бумаг, вложения в драгоценные металлы. Способ инвестирования и активы необходимо выбирать из соображений доходности и ликвидности.
- Регулярное пополнение накоплений. Средства для приобретения автомобиля должны расти при каждом поступлении денег. Даже с небольших сумм – премий, бонусных выплат часть необходимо направлять на увеличение накопленного капитала.
- Рост доходов. Небольшая зарплата – не препятствие для желающего купить автомобиль. Сегодня существует множество вариантов получить дополнительный доход. Основные пути – использовать профессиональные навыки для заработка во внеурочное время (для учителей – занятие репетиторством, врачей- частная практика, и т.д.) или обучиться новым. Всемирная сеть предлагает множество учебных материалов во всех областях, в интернет несложно найти вакансии для подработки. Этот вариант является наиболее реальным способом накопить на машину студенту, домохозяйке, людям с минимальным уровнем доходов.
Регулярная корректировка цели.
Первые месяцы попыток накопить на автомобиль покажут реальность поставленной цели. По результатам рекомендуется ежемесячно проводить корректировку, чтобы сократить время до приобретения авто.
Основное – понимать, что реализация «маленькой мечты» расширит возможности и откроет дорогу для воплощения в жизнь большой.
Накопление и кредит.
Умение копить деньги для приобретения автомобиля не исключает вариант автокредитования. Наоборот, для освоивших приведенные выше методики, сумевших накопить на машину 40-50% необходимой суммы, кредитный автомобиль кажется оптимальным вариантом:
- Накопленные средства сыграют роль первоначального взноса, позволив получить дополнительные льготы в программах кредитования;
- Навыки накопления позволят легко выделить из ежемесячных поступлений суммы на погашение кредитных платежей;
- Срок ожидания до реализации цели сократиться, выход на новый уровень доходов и получение новых возможностей произойдет раньше.
Средства будут потрачены соответственно поставленной цели, а потеря покупательной способности и влияние изменения цен автопроизводителей и продавцов – исключено.
Видео с успешной историей о накопление средств.
